लोन मैनेज करना और क्रेडिट स्कोर बेहतर करना एक बैलेंसिंग एक्ट की तरह लग सकता है, लेकिन ये जानना कि पहले कौन से लोन चुकाने चाहिए, आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को इम्प्रूव कर सकता है. स्ट्रॉन्ग क्रेडिट स्कोर लोन, क्रेडिट कार्ड्स और दूसरे क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स लेने के लिए बहुत जरूरी है. स्मार्ट लोन मैनेजमेंट ही क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव करने का मूल मंत्र है. 

लेकिन, शुरुआत कहां से करें? आइए, लोन चुकाने का सबसे इफेक्टिव तरीका देखें ताकि आपका क्रेडिट स्कोर बढ़े.

क्रेडिट स्कोर को समझें?

क्रेडिट स्कोर एक नंबर है जो आपकी क्रेडिटवर्थीनेस को दिखाता है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर हायर साइड पर है, तो लेंडर्स आपको भरोसेमंद बॉरोअर मानते हैं. 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर एक्सीलेंट माना जाता है, और 600 से 750 के बीच का स्कोर गुड होता है. लेकिन अगर आपका स्कोर 600 से नीचे चला जाता है, तो न्यू लोन या क्रेडिट कार्ड्स लेने में दिक्कत हो सकती है.

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स

पेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट यूटिलाइजेशन, क्रेडिट हिस्ट्री की लेंथ, आपके पास मौजूद क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स के टाइप्स और हाल की क्रेडिट इंक्वायरीज जैसे कई जरूरी फैक्टर्स आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं.

अगर आप सोच रहे हैं कि स्कोर कैसे बढ़ाएं, तो पहले सही लोन चुकाने पर फोकस करना जरूरी है. आप मनीकंट्रोल ऐप पर फ्री में इंस्टैंटली अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव करने के लिए पहले कौन से लोन चुकाएं?

कौन से लोन पहले चुकाने हैं, ये तय करने में कई फैक्टर्स मायने रखते हैं, जैसे ओवरड्यू पेमेंट्स, इंटरेस्ट रेट्स और लोन का टाइप.

क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव करने के लिए लोन पेमेंट्स को प्रायोरिटाइज करने के कुछ आसान टिप्स:

ओवरड्यू लोन से शुरू करें:

अगर आपके कोई अकाउंट्स डेलिंक्वेंट हैं या कलेक्शंस में चले गए हैं, तो इन्हें सबसे पहले चुकाएं. डेलिंक्वेंट लोन आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत नुकसान पहुंचाते हैं और लीगल एक्शन या एसेट्स की सीजिंग तक ले जा सकते हैं. इन अकाउंट्स को पहले क्लियर करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को और डैमेज होने से बचाया जा सकता है. ये आपके स्कोर को तुरंत रिस्टोर नहीं करेगा, लेकिन ओवरड्यू अकाउंट्स कम करने से धीरे-धीरे आपकी क्रेडिटवर्थीनेस बेहतर होगी.

क्रेडिट कार्ड लोन चुकाएं:

क्रेडिट कार्ड्स पर बाकी लोन की तुलना में हायर इंटरेस्ट रेट्स होते हैं, और ये रिवॉल्विंग लोन की कैटेगरी में आते हैं, यानी इनका कोई फिक्स्ड पेमेंट टर्म नहीं होता. हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन, यानी अपने अवेलेबल क्रेडिट लिमिट का बड़ा हिस्सा यूज करना, आपके क्रेडिट स्कोर को नेगेटिवली इम्पैक्ट करता है. अगर आपका क्रेडिट कार्ड लोन लिमिट के करीब है, तो इसे टोटल क्रेडिट लिमिट के 30% से नीचे लाने की कोशिश करें.

हाई इंटरेस्ट रेट्स वाले लोन चुकाएं:

क्रेडिट कार्ड्स के अलावा, आपके पास पर्सनल लोन जैसे हाई-इंटरेस्ट लोन हो सकते हैं. ये लोन टाइम के साथ इंटरेस्ट की वजह से कॉस्टली हो जाते हैं. इन्हें पहले चुकाने से लॉन्ग टर्म में आपके पैसे बचेंगे. अपने सभी लोन और उनके इंटरेस्ट रेट्स की लिस्ट बनाएं और सबसे हाई इंटरेस्ट रेट्स वाले लोन को पहले टारगेट करें. ये तरीका आपका ओवरऑल लोन बर्डन कम करने के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर भी इम्प्रूव करता है.

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लो लिमिट वाले क्रेडिट कार्ड्स पर फोकस करें:

अगर आपके पास कई क्रेडिट कार्ड्स हैं, तो लो लिमिट वाले कार्ड्स को पहले चुकाएं. इन कार्ड्स पर आउटस्टैंडिंग ड्यूज चुकाने से आपका ओवरऑल क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम होगा, जो क्रेडिट स्कोर इम्प्रूवमेंट का एक बड़ा फैक्टर है. अगर आप इन कार्ड्स को चुकाने के बाद क्लोज करना चाहें, तो आपका टोटल लोन आउटस्टैंडिंग कम हो जाएगा, जो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मदद करता है.

स्टूडेंट लोन चुकाएं, अगर हैं:

स्टूडेंट लोन आमतौर पर इंस्टॉलमेंट लोन की कैटेगरी में आते हैं, यानी इनके फिक्स्ड मंथली पेमेंट्स और सेट पीरियड होते हैं. स्टूडेंट लोन चुकाने से आपका डेट-टू-इनकम रेशियो बेहतर हो सकता है, लेकिन ये आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत ड्रामैटिक इम्पैक्ट नहीं डालता.

कई क्रेडिट कार्ड्स पर छोटे बैलेंस:

कई क्रेडिट कार्ड्स पर छोटे-छोटे ड्यूज भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं. क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसीज अक्सर देखती हैं कि कितने कार्ड्स पर बैलेंस है. इन छोटे बैलेंस को चुकाने से आपका स्कोर थोड़ा, लेकिन यूजफुल बूस्ट मिल सकता है. इन छोटे बैलेंस को क्लियर करके अपनी फाइनेंशियल मैनेजमेंट को आसान करें और मल्टिपल अकाउंट्स मैनेज करने का बोझ हटाएं.

लंबे समय से ओवरड्यू बिल्स चुकाएं:

अगर आपके पास लंबे समय से ओवरड्यू बिल्स हैं, तो इन्हें चुकाने में देर नहीं करें. सबसे हाल के पास्ट-ड्यू बिल्स को पहले प्रायोरिटाइज करें, क्योंकि इनका आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे ज्यादा इम्पैक्ट हो सकता है. ओवरड्यू बिल्स चुकाने से क्रेडिट रिपोर्ट से रिकॉर्ड तुरंत नहीं हटेगा, लेकिन लॉन्ग टर्म में आपकी क्रेडिटवर्थीनेस बेहतर होगी.

क्रेडिट स्कोर मॉनिटर और इम्प्रूव करने के स्टेप्स

एक बार जब आपके पास लोन रेपेमेंट की स्ट्रैटेजी तैयार हो, तो अपने प्रोग्रेस को ट्रैक करना जरूरी है. क्रेडिट स्कोर को लगातार मॉनिटर करने से आपको पता चलेगा कि आपके लोन पेमेंट्स स्कोर को कैसे प्रभावित कर रहे हैं.

क्रेडिट स्कोर रेगुलरली चेक करें: क्रेडिट स्कोर ट्रैक करना इसे इम्प्रूव करने का पहला स्टेप है. मनीकंट्रोल ऐप पर आप फ्री में क्रेडिट स्कोर और डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं.

क्रेडिट यूटिलाइजेशन ट्रैक करें: अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर नजर रखें और सुनिश्चित करें कि ये आपके टोटल क्रेडिट लिमिट के 30% से ज्यादा न हों.

न्यू लोन से बचें: न्यू क्रेडिट या लोन के लिए अप्लाई करने से क्रेडिट रिपोर्ट पर हार्ड इंक्वायरीज की वजह से स्कोर कम हो सकता है. पहले मौजूदा लोन चुकाने पर फोकस करें.

पेमेंट रिमाइंडर्स सेट करें: पेमेंट्स मिस करने से क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ता है. रिमाइंडर्स या ऑटोमैटिक पेमेंट्स सेट करके ड्यू डेट्स मिस होने से बचें.

कुल मिलाकर, क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव करना एक साथ सभी लोन चुकाने के बारे में नहीं है, बल्कि सही लोन को स्मार्टली चुकाने के बारे में है. ऊपर बताए गए फैक्टर्स पर फोकस करके आप धीरे-धीरे अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर कर सकते हैं.

याद रखें, आप मनीकंट्रोल ऐप पर फ्री में रेगुलरली अपना क्रेडिट स्कोर चेक करके अपने प्रोग्रेस को ट्रैक कर सकते हैं. चाहे आप क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव करना चाहते हों या अपनी फाइनेंशियल सिचुएशन पर नजर रखना चाहते हों, मनीकंट्रोल आपको जरूरी टूल्स और इनसाइट्स देता है.