PPF Account Benefits: अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर ज्यादातर लोगों के दिमाग में सबसे पहले पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का ख्याल आता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि अगर आपके पास एक पीपीएफ (PPF) अकाउंट है, तो आपके पास पहले से ही बेहद कम ब्याज दर पर लोन पाने का एक शानदार विकल्प मौजूद है।
पीपीएफ खाते पर मिलने वाला लोन न सिर्फ पर्सनल लोन से काफी सस्ता होता है, बल्कि इसके लिए आपको किसी लंबी कागजी कार्रवाई या गारंटी की भी जरूरत नहीं होती। आइए जानते हैं पीपीएफ अकाउंट से लोन लेने का पूरा गणित, इसकी योग्यता और रीपेमेंट के नियम।
कब ले सकते हैं PPF अकाउंट पर लोन?
पीपीएफ खाते से आप अकाउंट की पूरी अवधि यानी 15 साल के दौरान कभी भी लोन नहीं ले सकते। इसके लिए EPFO और सरकारी नियमों के तहत एक खास समय सीमा तय की गई है:
आप पीपीएफ अकाउंट खोलने वाले साल के बाद तीसरे वित्तीय वर्ष की शुरुआत से लेकर छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। मान लीजिए आपने अपना पीपीएफ अकाउंट वित्तीय वर्ष 2023-24 में खोला है। ऐसी स्थिति में आप वित्तीय वर्ष 2025-26 से लेकर वित्तीय वर्ष 2028-29 तक ही लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। इसके बाद लोन की सुविधा बंद हो जाती है, हालांकि नियमों के तहत आप आंशिक निकासी के हकदार बन जाते हैं।
आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं?
लोन के रूप में आपको कितनी रकम मिलेगी, यह पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पीपीएफ खाते में कितना बैलेंस जमा है। लेकिन ध्यान रहे, लोन की रकम आपके मौजूदा बैलेंस पर तय नहीं होती।
नियमों के मुताबिक, आप जिस वित्तीय वर्ष में लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, उससे ठीक दो वित्तीय वर्ष पहले के अंत में आपके खाते में जो बैलेंस था, उसका अधिकतम 25 फीसदी ही लोन के रूप में ले सकते हैं। इस नियम की वजह से कई बार लोन की रकम उम्मीद से कम हो सकती है।
पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड से क्यों सस्ता है PPF लोन?
पीपीएफ लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह किसी भी अनसिक्योर्ड लोन या क्रेडिट कार्ड लोन के मुकाबले बहुत ज्यादा किफायती होता है। पीपीएफ लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर सीधे पीपीएफ पर मिलने वाले इंटरेस्ट रेट से लिंक्ड होती है। चूंकि आप अपनी ही बचत के बदले लोन ले रहे होते हैं, इसलिए ब्याज की दरें काफी कम और आकर्षक होती हैं। इसके अलावा बैंक में किसी अन्य लोन की तरह लंबी वेरिफिकेशन प्रोसेस से भी आपको नहीं गुजरना पड़ता।
लोन चुकाने के ये नियम जानना है जरूरी
पीपीएफ से लिया गया लोन कोई लंबी अवधि का लोन नहीं होता, बल्कि यह शॉर्ट-टर्म की आपातकालीन जरूरतों के लिए होता है। इसे चुकाने के लिए आपको इन बातों का ध्यान रखना होगा:
36 महीने की डेडलाइन: लोन मंजूर होने वाले महीने के अगले महीने की पहली तारीख से लेकर आपके पास मूलधन चुकाने के लिए आमतौर पर 36 महीने का समय होता है।
ब्याज का भुगतान: मूलधन पूरी तरह चुकाने के बाद आपको उस पर लागू होने वाला ब्याज चुकाना होता है। अगर आप तय समय यानी 36 महीने के भीतर लोन नहीं चुका पाते हैं, तो आपके ऊपर पेनाल्टी के रूप में उच्च ब्याज दर लगाई जा सकती है।
दूसरा लोन कब मिलेगा: अगर आपको अपने पीपीएफ खाते पर दोबारा लोन की जरूरत है, तो सबसे पहले आपको पहले वाले लोन का पूरा भुगतान करना होगा। दूसरा लोन केवल तभी मिल सकता है जब आपका खाता अभी भी उसी पात्रता अवधि के भीतर आता हो।
अगर आपको कम समय के लिए किसी वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़ रहा है, तो क्रेडिट कार्ड के महंगे जाल में फंसने के बजाय अपने पीपीएफ अकाउंट के इस बेहतरीन फीचर का इस्तेमाल करना एक बेहद समझदारी भरा फैसला हो सकता है।
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