CIBIL Score: अगर आपके पास कई बैंक अकाउंट या क्रेडिट कार्ड हैं और उनमें से कुछ का इस्तेमाल नहीं हो रहा, तो उन्हें बंद करने का विचार आना स्वाभाविक है। लेकिन ऐसा करने से पहले यह जानना जरूरी है कि इसका आपके CIBIL Score पर क्या असर पड़ सकता है।
पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करना सही है?
एक्सपर्ट्स का मानना है कि पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने से CIBIL स्कोर पर असर पड़ सकता है। इसकी सबसे बड़ी वजह क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो है। मतलब कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट कितनी है और आप उसका कितना प्रतिशत इस्तेमाल करते हैं।
मान लीजिए आपके सभी क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट ₹1 लाख है और आपने ₹20,000 खर्च किए हैं। ऐसे में आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 20% होगा। लेकिन अगर ₹25,000 लिमिट वाला एक क्रेडिट कार्ड बंद कर देते हैं, तो आपकी कुल क्रेडिट लिमिट घटकर ₹75,000 रह जाएगी।
अब वही ₹20,000 खर्च आपकी क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ाकर 26.7% कर देगा। यानी बिना खर्च बढ़ाए भी आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ जाएगा, जिसे बैंक आमतौर पर अच्छा नहीं मानते।
बैंक अकाउंट बंद करने से क्या होगा?
सेविंग या करंट अकाउंट बंद करने का आपके CIBIL स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ता। इसकी वजह यह है कि बैंक अकाउंट की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को नहीं भेजी जाती।
हालांकि, अगर उसी अकाउंट से किसी लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का ऑटो-डेबिट जुड़ा है और अकाउंट बंद करने से भुगतान रुक जाता है, तो EMI मिस हो सकती है। इससे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल खराब हो सकती है।
पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री क्यों जरूरी है?
CIBIL Score तय करने में क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि भी अहम भूमिका निभाती है। जितना पुराना और बेहतर रिकॉर्ड होगा, बैंक उतना ज्यादा भरोसा करते हैं।
यही वजह है कि कई साल पुराने और अच्छी तरह मैनेज क्रेडिट कार्ड को बंद करने से बचना चाहिए। अगर उस पर कोई एनुअल फीस नहीं है, तो बीच-बीच में छोटा ट्रांजैक्शन करके उसे चालू रखना बेहतर विकल्प हो सकता है।
कितने क्रेडिट कार्ड होना सही है?
क्रेडिट कार्ड की कोई तय आदर्श संख्या नहीं है। सबसे जरूरी बात यह है कि जितने कार्ड हों, उनका भुगतान समय पर किया जाए और उनका इस्तेमाल जिम्मेदारी से हो। जरूरत से ज्यादा कार्ड रखने से भुगतान की तारीखें बढ़ जाती हैं और गलती की आशंका भी बढ़ सकती है।
ऐसे में आपको उतने ही क्रेडिट कार्ड लेने चाहिए, जिन्हें आप आसानी से संभाल पाएं। छोटे-मोटे ऑफर के चक्कर में क्रेडिट कार्ड जमा करना कई बार सिरदर्द बढ़ा देता है।
ये गलतियां करने से बचें
- सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड जल्दबाजी में बंद न करें। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो सकती है।
- कार्ड बंद करने से पहले सभी बकाया का पूरा भुगतान करें। कोई ड्यू बाकी न रहने दें।
- ऑटो-डेबिट अपडेट करना न भूलें। अगर उसी कार्ड या बैंक अकाउंट से EMI या बिल कटता है, तो पहले उसे दूसरे अकाउंट में शिफ्ट करें।
- एनुअल फीस नहीं है, तो कार्ड चालू रखना बेहतर हो सकता है। बीच-बीच में छोटा ट्रांजैक्शन करते रहें।
- एक साथ कई क्रेडिट कार्ड बंद करने से बचें। इससे आपकी कुल क्रेडिट लिमिट घट सकती है और क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ सकता है।
- CIBIL रिपोर्ट चेक करें। कार्ड बंद होने के बाद यह सुनिश्चित करें कि उसकी स्थिति क्रेडिट रिपोर्ट में सही तरीके से अपडेट हुई है।
Disclaimer: यहां दी गई जानकारी सिर्फ सामान्य जागरूकता के लिए है। किसी भी निवेश, लोन, टैक्स, बीमा या दूसरे वित्तीय फैसले लेने से पहले संबंधित एक्सपर्ट्स से सलाह जरूर लें। मनीकंट्रोल किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट या सर्विस की सिफारिश नहीं करता।